金融创新的长治范式-长治网-长治市政府新闻办主办

　　市金融办数据显示，2014年上半年，社会融资总规模为104.9亿元。其中银行贷款64.4亿元，表外业务34.5亿元，直接融资6亿元。表外业务中，委托贷款新增25.1亿元，未贴现的银行承兑汇票为9.4亿元；直接融资全部为债券融资，其中新发行短期融资券16亿元，另有10亿元非公开定向融资工具到期兑付。

　　下好金融一着棋，激活经济一盘棋。全市金融创新的大棋盘已经摆开，落子布局间体现的是决策者们一着又一着金融创新的“精棋妙子”。

　　“民间金融”即民间金融创新发展；“创新金融”即创新金融民间投资。

　　如何寻找到二者的契合点？

　　长治给出的答案是：以“一区一会三平台”为核心的金融服务体系将有效促进实体经济与金融的高度融合。

　　伴随着金融商务区规划完备，金融电子商务孵化园和金融信息服务平台加紧建设，投融资互助会组建和民间融资服务平台、股权托管平台等“三个平台”雏形初现，以及票号网、长治金融网相继上线，我市以“一区一会三平台”为核心的金融服务体系框架基本形成。

　　在推进金融创新中，我市从建设国内一流、中部领先的金融产业集聚区入手，对金融服务区建设进行整体规划，并与30多家金融机构达成合作意向，吸纳金融机构、高级金融人才和金融服务专业人才进驻。同时，积极探索建立银企对接长效机制，筹划组建了“长治投融资互助会”，吸纳长治银行、中房国开、山西青创投资咨询等参加，畅通企业与资金之间的对接渠道。

　　在此基础上，我市不断拓宽融资平台，以民间融资综合服务中心为平台，吸收优质小贷公司及众多中介机构，通过建立“金融政务大厅”模式，开展与人行征信、车管、房管、公证等部门的直接对接，为企业提供“一站式”服务，推进民间资本健康、有序流动和民间融资规范化、专业化、阳光化；以“五位一体”综合融资服务为平台，依托长治股权托管登记中心，助推企业与资本市场对接；以互联网金融为平台，通过互联网金融数据中心和金融产品、支付交易两大服务，加快“智慧金融”建设，为普通群众提供多样化、个性化、即时化、质优价低的金融服务。

　　长治环渤海电子商务与金融基地就是我市全力打造“智慧长治”、建设“智慧金融”的一项破冰之举。

　　基地秉承“服务创业”的理念，以“政府引导、市场运作”的方式，整合各方资源，引入中介服务机构，设立投资基金，努力营造良好的软硬环境，积极为入驻企业提供全程、全方位的服务，最终为企业走向成功铺路搭桥。

　　基地的设立，将在一定程度上解缓我市有资金无项目、有项目无资金或资金项目都有而运作不佳的常见矛盾，同时可带动“电商、金融、物流”产业链的发展，推动产业转型升级。

　　目前，已确认首批入驻基地的企业及机构共有12家，通过“电商、金融、物流”的有机结合，推动长治成为山西乃至全国的电商、金融硅谷，肩负起“活力长治、电商新城”的发展使命。

　　针对当前中小企业存在的融资难共性问题，我市落实金融服务差异化监管政策，加强政银企对接，定期促成银企合作；通过资本金投入、风险补偿等方式，积极推进中小企业信用担保机构建设，同时组织担保、金融机构深入企业开展“一对一”金融服务，增加资金有效供给；引导支持具备条件的中小企业通过上市融资、发行集合票据等直接方式，多渠道解决资金需求。

　　——帮助企业筹集资金，缓解全市重点企业的融资需求。6月下旬以来，市金融办积极组织有关部门、机构深入到全市各重点企业就资金情况及融资需求等相关问题进行了调研。目前，该办正在积极与省证监局、省国开行、中房国开、赛伯乐投资基金、中融信托、华龙证券、中信银行、长治银行等多家机构协调联系，研究制定适合企业需要的融资方案。

　　——开展银企对接活动，引导银行不断加大信贷投放力度，增加金融资源供给。5月29日，我市举行政银企洽谈会，先后就金泽生物、常平集团、潞宝集团的资金困难事项与有关金融机构协调联系，积极督促银行及时足额发放贷款，共促成全市105家企业与各银行机构签署77.6亿元合作协议。同时，加速企业对接资本市场和引导各类非银行金融机构对接企业，襄矿14亿元企业债即将发出，襄子老粗布等6家企业赴“新三板”挂牌工作正在有序推进，长治富腾今年已累计为企业放款6000万元，山西证券、赛伯乐投资基金、山西青创、中房国开等都在积极与有融资需求的企业对接。

　　金融创新的步伐不断加快，金融服务的途径也不断延伸，各县市区紧跟全市金融创新的节拍，在服务地方中小企业中不断推陈出新、亮点纷呈。

　　——2013年3月，武乡县金融办启动了“推进四位一体信用体系建设，推行农金村办行政村金融服务”工作，探索延伸乡镇以下农村地区的金融便民服务方式，有效衔接金融机构贷款业务发展与农商户贷款需求，破解现代金融服务“三农”存在的主要问题，在全县56个行政村建立“农金服务站”进行试点，推行农金村办行政村金融服务工作。目前已完成农户评级4万余户，完成信用商户评级2225户，发放小额信用贷款达2350万元。信用体系建设初见成效，信用环境明显改善，金融便民服务模式基本成型。

　　——潞城市金融办于今年6月份根据《潞城市企业信用信息征集评价管理暂行办法》制定了《信用信息采集表》，采取打分的形式对该市第一批14家企业进行了信用信息采集工作，最终形成了《潞城市企业信用信息评价表》，完成对14家企业的信用评级工作，据此进行星级评定，并在“潞城市金融网”上公布；8月份，该办整理相关金融机构与企业资料，制作了潞城市《第一批优质企业推介名录》与《潞城市金融服务推介手册》共计200余册，并及时发放到相关金融机构和企业手中，加强了银行与企业间的沟通与交流，促进了银企对接工作，拓宽了金融机构与企业投融资渠道；9月份，该办以问卷调查的形式对潞城市14家企业和8家金融机构进行摸底调查，并进行了有效的技术统计与分析，编制了《潞城市金融机构数据分析》与《潞城市企业融资数据分析》。与此同时，该办还联合人民银行、银监办组织对潞城市30余家企业进行认真考察，现场“把脉”，出具了30余份“诊断书”。

　　——长治县金融办在创新融资模式上进行了有效探索，积极推进中小微企业融资担保平台建设，不断加强政银企合作，有效整合政府、银行、证券、小贷、担保等多种资源，构建社会化的风险防范体系；重点做好“助保贷”业务，有效解决中小企业融资难问题；积极探索城镇化、产业化建设与金融有效对接的新渠道。11月6日，该县金融办举行了全县2014年政银企洽谈会，现场签约18个项目，签约金额达16.16亿元。

　　——壶关县金融办会同发改、财政、经信、中小企业局等单位，以及人民银行、银监办建立协调联动机制，强化在产业政策、财税政策与金融政策方面的协调配合，定期向驻县各金融机构通报地方发展规划、项目规划和企业发展情况，与金融机构开展紧密对接，深入做好信息沟通、工作协调、跟踪服务等工作。建立健全政府与金融机构、企业之间的协调机制，帮助金融机构解决改革发展中遇到的困难和问题。今年以来，该县金融办发挥桥梁纽带作用，开展市县政银企对接活动，重点推介了常平、紫团、华兴环保、太行陶瓷等10个重点企业与各融资机构对接进行业务洽谈，为企业加速发展提供服务与指导。

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　　金融服务平台实现了中小企业与银行供需双方的高效对接。融资服务工作由银企相互之间“盲人摸象”向银企双方全方位接触转变，由一次性银企洽谈对接向全程式、常态化、多点式服务转变，由过去单一的信贷产品服务向多种融资方式协调联动转变。

　　初冬的古城上党，寒意袭人。但在潞城市圣堂食品有限公司新址的施工场地上却是一片热火朝天的繁忙景象。

　　几名中年妇女正忙着把晾晒在场地上的高粱放进轰鸣的机器中除杂，而一旁一座投巨资新建的厂房也在工人师傅的紧张作业中拔地而起。

　　“如果没有潞城农村商业银行股份有限公司（以下简称潞城农商银行）的支持，这些事情我根本就做不成。”谈及企业的发展，潞城市圣堂食品有限公司董事长甄廷安颇有感触地说。

　　今年4月份，潞城农商银行为该公司下属的露田农副产品专业合作社发放了首笔农村土地流转收益保证贷款80万元，涉及流转收益土地1000亩。此举是潞城市农村土地流转收益保证贷款工作开展以来的第一次成功尝试，在全市尚属首例。

　　当然，甄廷安们被金融改革点燃的创业火花，只是我市近年来积极推动金融创新、研发金融产品，不断以金融创新助力社会经济发展的一个缩影。

　　目前，我市有各类金融机构126家，其中银行机构21家（渤海银行正在我市筹备设立分行）；证券机构4家（国信证券正在我市筹备设立分支机构）；保险机构26家；小贷公司37家（近期刚批复三家）；融资性担保公司20家；典当行18家。此外，国开行投资平台业务（长治富腾、山西青创）、天津汇通天下票据贴现业务、安徽海汇应收账款凭证转让业务等也相继在我市落地。

　　巧用政策杠杆，撬动社会资本，破解发展瓶颈，我市一个个令人耳目一新的金融产品研发创举，构建起社会资本 “输血”实体经济的“乘数效应”通道。

　　——引导民间资本进入实体经济，转化闲置资金为资本金，为重点项目建设提供资金保障，我市积极引入、设立各类股权基金。目前，中战联盟出资的中小企业科技创新风险投资基金、我市民营资本出资的长治宏金基金、中储能源（太原）出资的科技风投基金均已完成工商注册登记；襄垣、武乡两县城镇化建设基金及长治县黎都金融股权投资基金已正式设立并投入运营。

　　2013年4月14日，省政府在太原召开了城镇化建设基金试点工作推进会，武乡县成为全省首批城镇化建设基金工作试点县。

　　2013年7月，武乡县注册成立武石投资合伙企业，以有限合伙制的方式组建武乡县城镇化建设基金。基金拟认购规模5亿元，县政府授权国资平台公司红星杨经济建设投资公司出资5000万元，占拟认购规模的10%，发挥政府资金的种子增信和劣后保障作用，其余部分向本地企业和个人募集，目前首期到位资金1亿元。2014年6月，第一批3200万元贷款已到位，土地收储工作已全面启动，将有效缓解城镇化建设及产业化发展的土地紧张问题。此项投资的主要意义在于使用3500万元资本金撬动了农发行6400万元贷款，发挥了种子资金的杠杆作用，3500万元资本发挥了9900万元的作用，推动了城镇化建设步伐。

　　——我市以各类股权基金为基础设立一支转型发展基金，采用自愿的模式，根据市里的决策部署对重点产业发展领域及重大项目等进行投资。同时，按照“分层设计，组建基金联盟”的思路推进，即以“转型发展基金”、“相关子基金”、“其他基金”三个层级为基础组建“转型发展基金联盟”。

　　其中，“转型发展基金”为第一层级，具体指以原方案为基础，由财政出资1亿元引导民间资金2亿元组建转型发展基金；“子基金”为第二层级，具体指转型发展基金与其他机构合建的子基金；“其他基金”为第三层级，具体指我市已有的其他基金。第一层级由市财政直接管理，第二层级由市财政参与管理，第三层级则由各自本身的基金管理公司管理。

　　通过联盟，将有效整合我市基金资源，理论上可实现总规模30亿元~50亿元的抱团投资；实际操作中，各个层级可采用自愿的模式，根据市里的决策部署对重点产业发展领域及重大项目等进行投资，也可按照本身的产业导向与实际需要自行选择项目投资。《联盟方案》已征求了省证监局、省投资基金业协会等相关部门的意见，得到了他们的一致肯定，其中省证监局孙才仁局长作了“基金联盟总体思路可以”的批示。

　　——全面深化“助保贷”业务，助力中小微企业发展。

　　从2012年底开始，武乡县政府与建设银行深化合作，在全市率先推出“助保贷”业务。县政府出资1000万元，撬动建设银行武乡支行出资9000万元，形成1亿元的信贷资金池，扶持中小微企业发展。本质上讲，“助保贷”是政府信用加部分资金及贷款企业缴纳一定比例的助保金对中小微企业的贷款担保，为中小微企业建立了通畅的融资渠道。截至目前，已经分4批为16家企业投放了将近1.15亿元的流动性贷款，有力地支持了全县中小微企业的发展。

　　2013年，长治县政府与建行长治分行签署了战略合作协议，共同启动了“助保贷”业务。9月份，经县政府常务会议研究决定，县财政注入1000万元作为风险补偿金，以此撬动县建行1亿元的中小微企业“助保贷”贷款规模。去年底，这项业务已为该县8家中小微企业发放贷款4500万元；今年，“助保贷”业务再支持8~10家中小微企业，使放贷规模累计达到1亿元。

　　——强化资本市场培育，加速县域企业挂牌上市步伐。

　　实体经济的“短板”在县域，没有县域经济的发展就没有新型城镇化；县域经济的“短板”在金融，不抓金融创新，光靠政府举债寅吃卯粮，既不能发展壮大，又不能化解风险。

　　2013年8月15日，山西日益康食品股份有限公司在香港OTC挂牌，开创了全市企业境外场外交易市场挂牌的先河。今年以来，长治县继续扎实推进资本市场的建设，推动有条件的企业到“新三板”等场外交易市场挂牌，探索发展私募投资基金，提高全县直接融资比重。

　　为破解“中小企业多，融资难；社会资金多，投资难”的难题，打造成长型、科技创新型中小企业进入主板、中小板、创业板上市的孵化器，全面提高企业的融资效率，必须加快金融市场建设。

　　目前，我市有上市企业3家，分别是潞安环能、振东药业、漳泽电力；拟上市企业4家，壶化集团已签订辅导协议，中德型材、惠丰特种车辆、华南纸业已签订相关财务协议。

　　场外交易市场挂牌企业两家：华南纸业于2012年7月成功赴天津股权交易所挂牌交易；山西日益康食品股份有限公司2013年8月成功赴香港OTC挂牌；拟赴“新三板”挂牌企业6家，分别是襄子老粗布、振东五和、振东康护、永腾建材、华望电子、华鹏新型建筑材料。

　　近年来，随着经济重心不断下移，中小型乃至微型企业作为国民经济的重要组成部分，对经济发展的贡献日益凸显。解决中小微企业的融资难题，日益成为银行业加快研发金融产品，实现“银企共赢”的战略选择。

　　在构筑现代金融服务体系框架和研发门类齐全金融产品的同时，我市加大地方金融组织体系建设和创新，积极推进当地商业银行的改制和重组，加大了农村信用联社的改制和村镇银行建设步伐。

　　目前，我市辖区内13家农信社已有5家成功改制为农商行，并成立长子、襄垣两家村镇银行，由长治潞州农村商业银行股份有限公司（以下简称长治农商银行）发起组建的屯留村镇银行已获准筹建，相关工作正在稳步推进中。今年，长治农商银行拟完成4家村镇银行的设立工作，除屯留外，另外3家分别是娄烦、永济、阳城，选址、召开出资人会议等工作均已完成。与此同时，我市还将积极争取北京银行、内蒙古银行等具有资质的银行作为发起行，在各县区设立村镇银行,实现村镇银行县区全覆盖，积极引入战略投资者并鼓励民间资本参与以上相关工作，推动地方金融机构实现股权多元化。

　　然而，农商行虽然完成了股份制改革，但是改制不单纯是换一块牌子，改一下名字，更重要的是经营理念的转变和经营思维的转型。

　　如何避免“穿新鞋走老路”，在现有基础上“重洗盘子重调菜”，就成为摆在所有股份制改造后的农商行面前的首要问题。改制后，面对“老办法不能用、新办法不会用”的经营困局，各农商行纷纷在转变观念和经营模式等方面进行了许多有益的尝试。

　　走进长治农商银行，公司董事长李建斌正在和几名行长、经理探讨“易融易贷”金融产品的研发情况。这是该行试水互联网金融所要迈出的关键性一步。

　　作为全市地方性银行中唯一的一家二级行，长治农商银行自2011年11月21日挂牌成立以来，便按照股份制银行的经营理念进行观念上的根本性转变。

　　在服务方面，该行立足于支持小微、中小企业，服务“三农”，客户对象覆盖全市所有市场、商户。截至目前，已建立档案5万多户，信贷支持5000余户。与此同时，在昌盛、惠丰等地成立7家金融便利店，为广大客户提供贴心的上门服务。并把市场区域划分为6个片区，工作人员分为6个组挨家挨户上门调查了解各项需求。经过两年多的推广，这项业务已经由客户原先的不理解转变为现在的完全认可。

　　如今，在长治农商银行，像“家访”、“扫街”这样的词汇已经成为广大员工的口头语，而一大批优质客户正是在员工的“家访”和“扫街”过程中发现的。

　　何勇就是长治农商银行改制后，客户经理在“扫街”过程中发现的第一批小微客户之一。

　　何勇在英雄台9号楼经营着一家名为“小勇雨具”的摊位。长治农商银行客户经理杨扬见到何勇时，他正在为20万元的资金缺口犯难。在对何勇的软硬信息进行考察后，长治农商银行及时给他提供了20万元的贷款。今年，随着销售额不断增加，得知何勇想扩大经营面积时，长治农商银行又及时为其提供了70万元的贷款。

　　随后，何勇专程为客户经理杨扬送去一面锦旗，感谢他在经营过程中对自己的热心支持。

　　其实，在长治农商银行的客户名单中，像何勇这样的小微客户还有很多，比如在天马商场经营裤子的程真和在“欧洲时尚”经营皮包的姚学仕。而长治农商银行办公室墙上挂着的一面面锦旗，正是客户们对客户经理热心服务表示认可的最好见证。

　　在管理方面，该行实行精细化管理，将原来独立设立的一个金融市场部切块划分为票据中心、理财部等多个部门，实现了专人干专活的流程化管理，并在内部重新修订各项奖惩制度，员工的考核开始从粗放型向精细化的“海尔模式”转变。为了适应经济形势和市场需求，该行还将“三农部”从原来的部门中独立出来，服务市区周边的农村。

　　同样的改变也在潞城农商银行等其他一些改制的农商银行中悄然上演着。

　　潞城农商银行自2012年12月26日挂牌开业以来，牢牢坚持“服务三农、支农支小”的市场定位，确立了“龙头伸向国内外，龙尾摆向千万家”的发展战略和“同行共修、奉献社会”的经营理念，自觉按照股份制商业银行的运行要求，不断完善法人治理结构，持续提升规范化管理水平，着力打造管理高效、风险可控、独具特色的现代金融企业，取得了初步成效。

　　改制后，通过认真审视银行现状，潞城农商银行领导层发现，银行最为突出的就是产品短缺、营销薄弱和风控技术不足三大问题，严重制约业务发展。于是，2013年10月份，潞城农商银行成功引进德国IPC微贷技术和顾问团队，组建了微贷事业部，确立了大力发展微贷业务的战略方向。微贷部成立一年来，该行已成功开发了“兴业贷”、信易贷等10余款信贷产品，有效满足了不同层次小微客户的资金需求，并初步具备了产品自主创新和研发能力。截至目前，该行累计受理贷款申请2765笔，累计发放贷款874笔，累放金额14691万元。特别是一款10万元以下无担保、无抵押的信贷产品受到广大商户的青睐，引起市场强烈反响。

　　“要在激烈的市场竞争中赢得一席之地，关键还是靠产品的竞争力。客户拓展难、拒绝率高的最根本原因，不是客户自身的问题，而是我们的产品还不够丰富，比较优势不足，不能够真正做到‘总有一款适合你’。”采访中，潞城农商银行董事会办公室主任秦建清的一番话道出了改制后企业员工在观念和思维上发生的颠覆性转变。这也是他和同事们在每周二、周四举办的“共修大讲堂“上讨论最多的话题之一。

　　所以，在微贷业务拓展中，潞城农商银行始终将产品创新作为主要任务，努力实现为不同客户量身订制不同的信贷产品。目前，已推广微贷产品8款、农贷产品2款以及土地流转贷款3款，并且每款产品均可以结合客户的生产周期，选择不同的贷款期限和还款方式，既能有效规避风险，又极大方便了客户。

　　而建材产业银行的成立正是该行精耕细作金融产品的浓重一笔。该行以羌城分理处为基点成立建材产业支行，并发起组建建材企业联营会，搭建信息交流平台，着力构建从矿山到家居的一条龙式商业服务链条，有效解决信息不对称问题，促成辖内建材企业在银行实现“体内循环”，一方面降低企业融资成本，破解融资难题；另一方面有效监控企业资金使用，防患风险。截至10月末，共吸纳66家企业加入建材企业联营会在该行开立对公账户，同时吸收存款11151万元，累计发放贷款9400万元，定向推广了“助建贷”、“借力贷”等多款信贷产品。

　　目前，改制后的农商银行已实现了从“等客上门”向“主动营销”的观念转变，彻底摒弃了传统的熟人信贷、关系信贷，有效规避了市场风险，真正成为一个市场主体在市场上参与竞争，一切由市场说了算，为提升核心竞争力奠定了基础。

　　金融创新的实践印证了一个永恒的话题：创新是一个不断的、持续的过程。从成立金融服务体系架构，到研发多种金融产品，再到强化改制农商银行管理，如果把2014年我市的这三大金融创新举措连在一起考量的话，那么，我们有理由相信，金融必将成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树，长治资本市场的曙光，也必将在“小杠杆”撬动“大资本”的金融创新格局中穿云而出。